به گزارش رصد اقتصادی، بازار بیمه ایران در سال 1404 با تحولات گسترده، فشارهای تورمی و افزایش هزینه‌های درمانی مواجه بود؛ شرایطی که بسیاری از شرکت‌ها را با چالش‌های جدی در مدیریت خسارت و حفظ نقدینگی روبه‌رو کرد. در چنین بستری، عملکرد بیمه دی به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی صنعت، تصویری متفاوت از یک شرکت بیمه‌ای ارائه می‌دهد؛ تصویری که بر پایه رشد ترازنامه‌ای، توسعه سهم بازار، پرداخت مسئولانه خسارت و تقویت ابزارهای دیجیتال بنا شده است.
تحلیل داده‌های هفت‌ماهه این شرکت نشان می‌دهد بیمه دی توانسته میان رشد پرتفوی و کیفیت خدمات مشتری، توازن کم‌نظیری ایجاد کند؛ توازنی که امروز به نقطه تمایز آن در فضای رقابتی بیمه کشور بدل شده است.
تعادل بی‌سابقه میان رشد پرتفوی و پرداخت خسارت
یکی از مهم‌ترین شاخص‌های عملکرد بیمه‌ها، توانایی آنها در پرداخت به‌موقع و منظم خسارت است؛ شاخصی که مستقیماً با رضایت مشتری و پایداری شرکت مرتبط است. بیمه دی در هفت‌ماهه نخست سال 1404 بیش از 192 هزار و 605 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است؛ رقمی که نسبت به سال گذشته 92 درصد رشد را نشان می‌دهد. با وجود این رشد قابل‌توجه، نسبت خسارت شرکت از 37.9 درصد به 37.2 درصد کاهش یافته است؛ موضوعی که بیانگر مدیریت دقیق ترکیب رشته‌ها، کنترل ریسک و استفاده از سازوکارهای علمی در هدایت پرتفوی است.
بخش عمده خسارت‌های پرداختی بیمه دی همچنان مربوط به رشته درمان است؛ رشته‌ای پرهزینه و حساس که نوسانات اقتصادی بیشترین اثر را بر آن دارد. با این حال، ثبات جریان پرداخت‌ها نشان می‌دهد این شرکت توانسته مدل مالی خود را به‌گونه‌ای طراحی کند که رشد فروش با تأمین پایدار منابع خسارت همراه باشد. این موضوع، در صنعت بیمه ایران که بسیاری از شرکت‌ها با فشار نقدینگی روبه‌رو هستند، یک مزیت رقابتی مهم به‌حساب می‌آید.
شاخص‌های اعتمادساز در خدمات مشتری و پرداخت خسارت
عملکرد بیمه دی در حوزه خدمات مشتری، چه در بعد کمی و چه کیفی، نشان‌دهنده گسترش واقعی نفوذ بازار و افزایش سطح اعتماد عمومی است. آمارها حاکی از آن است که این شرکت در مجموع 9.02 درصد از خسارت پرداختی صنعت بیمه و 36.91 درصد از تعداد خسارت‌های کشور را مدیریت کرده است. چنین سهمی از رسیدگی به خسارت، تنها از شرکتی برمی‌آید که شبکه خدمت‌رسانی گسترده، سیستم پردازش سریع و زیرساخت‌های قوی رسیدگی به پرونده‌ها را توسعه داده باشد.
از سوی دیگر، رشد 80.7 درصدی در تعداد بیمه‌نامه‌های صادره نشان می‌دهد که افزایش حجم مشتریان صرفاً به آمار فروش محدود نشده، بلکه اعتماد به عملکرد خدماتی نیز نقش تعیین‌کننده‌ای داشته است. تثبیت سهم 13.12 درصدی بیمه دی از بازار بیمه، در شرایط رقابتی و با وجود ورود شرکت‌های تازه‌نفس، نشان‌دهنده توسعه هوشمندانه ارتباط با مشتریان و ارائه تجربه‌ای پایدار در خدمات پس از فروش است.
توانگری مالی سطح یک با نسبت 113 درصدی نیز پشتوانه‌ای است که نشان می‌دهد این شرکت نه‌تنها در عمل به تعهدات موفق بوده، بلکه از دید نهاد ناظر نیز از ثبات مالی کافی برخوردار است. این شاخص در صنعت بیمه به‌معنای قابلیت پرداخت کامل تعهدات حتی در دوره‌های فشار مالی است؛ موضوعی که در افزایش اعتماد بیمه‌گذاران نقش اساسی دارد.
نقش تحول دیجیتال در کاهش هزینه‌ها و بهبود تجربه مشتری
تحول دیجیتال به یکی از ارکان استراتژی بیمه دی تبدیل شده است؛ تحولی که بیش از هر چیزی در مدیریت خسارت و ارتقای خدمات مشتری نقش‌آفرین بوده است. پلتفرم «دی‌دار» که اکنون بیش از یک میلیون و 200 هزار کاربر فعال دارد، به‌عنوان یک سوپر اپلیکیشن خدمات بیمه‌ای، بستری برای ارائه خدمات سریع، کم‌هزینه و در دسترس ایجاد کرده است. توسعه این سامانه باعث کاهش مراجعات حضوری، تسریع فرآیندهای رسیدگی به خسارت، کاهش خطاهای ثبت درخواست و بهبود کیفیت تعامل با مشتری شده است.
در شرایطی که هزینه‌های شبکه فیزیکی، نیروی انسانی و عملیات حضوری در حال افزایش است، انتقال بخش مهمی از خدمات به کانال‌های دیجیتال، انعطاف‌پذیری عملیاتی و تاب‌آوری شرکت را تقویت کرده است. از سوی دیگر، این تحول دیجیتال امکان مدیریت مؤثر رشته‌های غیردرمانی و فروش سریع‌تر محصولات بیمه‌ای را نیز فراهم کرده است؛ امری که به متنوع‌سازی ترکیب پرتفوی و کاهش ریسک وابستگی به یک رشته خاص کمک می‌کند.
بهبود ارزش بازار بیمه دی در بازار سرمایه – رشد از 67 هزار و 640 میلیارد ریال به بیش از 90 هزار میلیارد ریال – نیز از انتظارات مثبت سرمایه‌گذاران نسبت به همین سیاست‌های تحول دیجیتال و مدیریت علمی خسارت نشئت می‌گیرد.
کارنامه بیمه دی در سال 1404 نشان می‌دهد که این شرکت توانسته است الگویی کم‌نظیر از رشد پایدار، مدیریت هوشمندانه خسارت و توسعه خدمات مشتری ارائه کند. کاهش نسبت خسارت همزمان با افزایش شدید پرداخت‌ها، گسترش سهم بازار، تقویت توانگری مالی و توسعه پلتفرم‌های دیجیتال، مجموعه‌ای از نشانه‌های یک ساختار بالغ و حرفه‌ای را ایجاد کرده است.
از منظر تحلیل اقتصادی، آنچه امروز جایگاه بیمه دی را در صنعت بیمه کشور مستحکم کرده نه صرفاً رشد کمی اعداد، بلکه پیوستگی منطقی میان فروش، خدمات مشتری، مدیریت ریسک و سرمایه‌گذاری است؛ پیوستگی‌ای که این شرکت را به یکی از بازیگران تأثیرگذار و قابل‌اعتماد بازار بیمه ایران تبدیل کرده است.
0 دیدگاه