به گزارش رصد اقتصادی، مفهوم و کاربرد بیمه در جهان امروز، دیگر صرفاً «جبران خسارت» نیست؛ بلکه «مدیریت جامع ریسک» است. گزارش‌های سال 2024 شرکت‌های بزرگ بیمه اتکایی همچون Swiss Re و Munich Re نشان می‌دهد ارزش خسارت‌های بیمه‌شده ناشی از بلایای طبیعی برای پنجمین سال متوالی از مرز 100 میلیارد دلار عبور کرده است. از طوفان‌های آمریکا گرفته تا سیلاب‌های آسیا، خسارت‌های اقلیمی به عامل تعیین‌کننده‌ای در نرخ‌گذاری و سیاست‌گذاری صنعت بیمه تبدیل شده‌اند.
این تحولات، شرکت‌های بیمه را به بازنگری در مدل‌های ریسک‌سنجی و ذخایر فنی واداشته است. در سطح جهانی، بیمه‌گران اتکایی نرخ‌های خود را در رشته‌های پرریسک افزایش داده و از ابزارهای مالی جایگزین مانند اوراق کاتاستروف برای جبران ظرفیت از دست‌رفته استفاده کرده‌اند. برای ایران نیز این روند حامل پیامی روشن است: بدون تنوع‌بخشی در منابع اتکایی، استفاده از داده‌های دقیق اقلیمی و مدیریت فناورانه ریسک، پایداری مالی شرکت‌ها با تهدید جدی روبه‌رو خواهد شد.
ورود فناوری و بیمه‌های نوظهور؛ فرصت‌های تازه برای ایران
تحولات فناورانه، وجه دوم انقلاب بیمه‌گری در دهه اخیر است. هوش مصنوعی، تحلیل داده‌های کلان، اینترنت اشیاء و بیمه‌های سایبری به بخش جدایی‌ناپذیر صنعت بیمه جهانی بدل شده‌اند. بر پایه گزارش Allianz Risk Barometer 2024، تهدیدات سایبری بزرگ‌ترین نگرانی شرکت‌ها در سراسر جهان محسوب می‌شود و ارزش بازار بیمه سایبری در سال 2024 از 20 میلیارد دلار فراتر رفته است.
در ایران، هم‌زمان با گسترش خدمات دیجیتال، بانکداری الکترونیک و زیرساخت‌های فناوری، تقاضا برای بیمه‌های سایبری و دیجیتالی نیز رو به افزایش است. بیمه دی از نخستین شرکت‌هایی است که به‌صورت راهبردی بر تحول دیجیتال تمرکز کرده و آن را از یک شعار به یک واقعیت عملیاتی تبدیل کرده است. اپلیکیشن اختصاصی «دی‌دار» با یک میلیون و 150 هزار کاربر فعال، نمونه‌ای روشن از این گذار فناورانه است؛ سامانه‌ای که هم درگاه پرداخت اختصاصی و هم پلتفرمی برای مدیریت بیمه‌نامه‌ها محسوب می‌شود و به‌عنوان یکی از پیشرفته‌ترین ابزارهای ارتباطی صنعت بیمه کشور شناخته شده است. این مسیر دیجیتال‌محور، علاوه بر افزایش رضایت بیمه‌گذاران، توانسته هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد و به بهبود فرآیندهای صدور و ارزیابی خسارت کمک کند.
رشد کم‌سابقه بیمه دی در سال 1404
شرکت بیمه دی در حالی‌که صنعت بیمه کشور درگیر تورم هزینه‌ای و رقابت فشرده میان شرکت‌هاست، توانست در نیمه نخست سال 1404 به یکی از چشمگیرترین رشدهای مالی سال‌های اخیر دست یابد. بر اساس داده‌های رسمی منتشرشده تا پایان شهریورماه 1404، درآمد این شرکت از محل فروش انواع بیمه‌نامه‌ها به 48,924 میلیارد تومان رسیده است؛ رقمی که نسبت به 25,088 میلیارد تومان در سال گذشته، رشد 95 درصدی را نشان می‌دهد. حق‌بیمه تولیدی شهریورماه نیز با عبور از 20٫2 هزار میلیارد ریال، رشد 15.6 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل را ثبت کرده است. این جهش درآمدی در حالی رخ داده که سرمایه ثبت‌شده شرکت تنها 950 میلیارد تومان است؛ شاخصی که از بهره‌وری بالا و اثربخشی سیاست‌های شبکه فروش حکایت دارد.
تمرکز بیمه دی بر رشته‌های سودآور و پرپتانسیل مانند بیمه درمان، شخص ثالث و عمر، ترکیب پرتفوی شرکت را به‌سوی تعادل هدایت کرده است. تنها در شهریورماه، درآمد بیمه درمان به 835 میلیارد تومان و بیمه شخص ثالث به 720 میلیارد تومان رسید؛ دو رشته‌ای که ضمن سودآوری بالا، موجب تثبیت اعتماد بیمه‌گذاران شده‌اند.
کاهش نسبت خسارت از 32.2 درصد در نیمه نخست سال 1403 به 30.6 درصد در سال جاری، یکی از مهم‌ترین شاخص‌های بهبود عملکرد بیمه دی است. این تغییر کوچک اما تعیین‌کننده، نشان‌دهنده مدیریت دقیق خسارت، بهبود فرایندهای ارزیابی و انضباط مالی در پرداخت تعهدات است. افزون بر آن، حفظ توانگری مالی سطح یک از سال 1399 تاکنون، نشانه‌ای از ثبات راهبردی و توان مدیریتی در مواجهه با نوسانات اقتصادی است.
بیمه دی توانسته با هدایت پرتفوی به سمت رشته‌های کم‌ریسک و کنترل‌پذیر، هم سودآوری خود را افزایش دهد و هم در فضای رقابتی بازار خصوصی، جایگاه نخست را از نظر نرخ رشد حفظ کند.
بررسی جایگاه بیمه دی؛ از انطباق با جهان تا الهام برای آینده
صنعت بیمه ایران دیگر نمی‌تواند در چارچوب‌های سنتی گذشته ادامه دهد. موج جهانی مدیریت ریسک اقلیمی، دیجیتالی‌سازی، و تمرکز بر نوآوری محصول، چشم‌انداز آینده را ترسیم می‌کند. در این میان، بیمه دی نمونه‌ای بارز از یک شرکت خصوصی است که توانسته ضمن انطباق با روندهای جهانی، مسیر رشد بومی و پایدار خود را نیز حفظ کند.
رشد 95 درصدی حق‌بیمه تولیدی، کاهش نسبت خسارت، توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و حفظ توانگری مالی، همگی نشان از بلوغ مدیریتی و راهبردی دارد. اگر صنعت بیمه ایران بتواند از این الگو الهام گیرد و هم‌گام با تحولات جهانی حرکت کند، نه‌تنها از ریسک‌های اقلیمی و فناورانه در امان می‌ماند، بلکه بیمه را به یکی از موتورهای اصلی توسعه اقتصادی کشور بدل خواهد ساخت.
0 دیدگاه