رتبه بندی شرکت های بیمه در سال ۱۴۰۴ + معرفی معتبرترین شرکت‌ها

کمتر پیش می‌آید که کسی بخواهد از جایی خدمات یا کالایی تهیه کند و این کار را بدون جست‌وجو و با چشم بسته انجام دهد. این موضوع تقریبا درباره هر چیزی صدق می‌کند؛ از خرید تلویزیون گرفته تا تهیه بیمه شخص ثالث. با این حال، در مورد خدمات، بررسی دقیق‌تر اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. به عنوان مثال، هنگام تهیه بیمه نامه، کیفیت خدمات شرکت بیمه در لحظه خرید قابل تشخیص نیست. در ادامه این مطلب به رتبه بندی شرکت های بیمه می‌پردازیم تا این ابهام را حل کند.

رتبه بندی شرکت های بیمه در سال 1404

فرقی نمی‌کند که خرید بیمه شخص ثالث خودرو باشد یا خرید بیمه درمان، به‌هرحال در نظام رتبه بندی بیمه ها از نظر بیمه مرکزی عوامل یکسانی وجود دارند که هنگام تهیه بیمه باید به آن‌ها توجه کنیم. بعضی از این عوامل مستقیما با وضعیت مالی شرکت بیمه‌گر ارتباط دارند و بعضی دیگر نیز به رضایت مشتریان مربوط می‌شوند. در زیر به مهم‌ترین عوامل اشاره می‌کنیم:

1) سطح توانگری

همان‌طور که از نام این ویژگی پیدا است، توانگری مالی در واقع به این اشاره می‌کند که بیمه‌گر چقدر برای انجام تعهداتش قدرت عمل دارد. به عبارت دیگر، وقتی سطح توانگری شرکتی را بالا در نظر می‌گیرند منظور این است که آن شرکت می‌تواند تحت شرایط معمولی یا بحرانی به همه تعهداتی که به مشتریانش دارد عمل کند و احتمال ورشکست شدنش بسیار پایین است.

سطح توانگری را با درصد می‌سنجند و شرکت‌ها را در 5 سطح دسته‌بندی می‌کنند. هر چقدر سطح توانگری یک شرکت از 100% بیشتر باشد، در واقع توانگری آن بالاتر است. بیمه مرکزی به شکل سالانه سطح توانگری شرکت‌ها را بررسی می‌کند و در صورتی که سطح توانگری شرکتی کاهش پیدا کند، می‌تواند پروانه فعالیت آن را معلق کند. سطح توانگری هر شرکت توسط بیمه مرکزی در انتهای هر سال سنجیده می‌شود و جدول آن در اختیار عموم قرار می‌گیرد. آخرین آمار توانگری شرکت‌ها برای سال 1403 است:

ردیف	شرکت	جدول توانگری برای سال 1403 (به درصد)	سطح
1	ملت	488	یک
2	البرز	348	یک
3	کارآفرین	315	یک
4	پاسارگاد	310	یک
5	سامان	206	یک
6	سرمد	197	یک
7	کوثر	163	یک
8	حافظ	160	یک
9	ما	158	یک
10	معلم	143	یک
11	آرمان	142	یک
12	ایران	138	یک
13	تعاون	133	یک
14	دی	127	یک
15	امید	107	یک
16	رازی	105	یک
17	آسیا	102	یک
18	نوین	100	یک
19	دانا	98	دو
20	پارسیان	91	دو
21	سینا	85	دو
22	میهن	82	دو
23	آسماری	76	دو
24	حکمت صبا	35	چهار
25	تجارت نو	13	چهار

2) سهم بازار

وقتی مثلا می‌گویند بیمه سامان مشتریان زیادی دارد در واقع به این اشاره می‌کنند که سهم بازار این شرکت از مجموع بازار کل بیشتر از سایر شرکت‌هاست. در رتبه بندی شرکت های بیمه معمولا به این موضوع زیاد توجه می‌شود، زیرا اقبال زیاد مشتریان به این شرکت‌ها با در نظر گرفتن سایر عوامل می‌تواند هنگام تهیه انواع بیمه دید خوبی به سایرین بدهد. در زیر به 10 شرکت اولی که سهم بازار را در اختیار دارند اشاره می‌کنیم:

رتبه	نام شرکت	سهم بازار
1	ایران	٪22.4
2	آسیا	٪10.5
3	دانا	٪9.4
4	دی	٪7.8
5	البرز	٪7
6	کوثر	٪5.9
7	ملت	٪4.7
8	پاسارگاد	٪4.1
9	پارسیان	٪3.9
10	معلم	٪3.3

3) رضایت مشتری از منظر 2 عامل

همه بیمه‌ها در واقع به نوعی به مشتریان خود خسارت پرداخت می‌کنند. خود مبحث خسارت را از دو جنبه می‌توان بررسی کرد: یکی مبلغ خسارت و دیگری نحوه پرداخت خسارت. این دو عامل مستقیما روی رضایت مشتریان تاثیر دارند. اگر بیمه برتر کشور را بخواهیم معرفی کنیم شاید آن شرکتی باشد که در هر دوی این عوامل جزء رتبه‌های برتر باشد. در زیر رتبه بندی شرکت های بیمه در این دو عامل را آورده‌ایم:

نام شرکت	رتبه در رضایت از میزان مبلغ خسارت	رتبه در سادگی پرداخت خسارت
آسیا	3	1
ایران	2	2
دانا	4	3
معلم	6	4
پارسیان	8	5
رازی	5	6
پاسارگاد	14	7
سینا	9	8
ملت	13	9
دی	11	10
نوین	12	11
میهن	10	12
کارآفرین	15	13
سامان	18	14
البرز	19	15
ما	7	16
سرمد	17	17
تعاون	1	18
آرمان	16	19

4) تعداد بیمه‌نامه صادرشده

طبق آمار بیمه مرکزی بیشترین حق بیمه تولیدی به ترتیب مرتبط با بیمه درمان، بیمه شخص ثالث و بیمه عمر بوده است. به این ترتیب وقتی این آمار را در کنار تعداد حق بیمه تولیدی هر شرکت قرار می‌دهیم شاید بتوانیم اینگونه تفسیر کنیم که آن شرکت‌هایی که در حق بیمه تولیدی رتبه بالاتری دارند احتمالا در این نوع از بیمه‌ها جزء شرکت‌های پیشگام محسوب می‌شوند.

طبق آخرین آمار ارائه‌شده توسط بیمه مرکزی برای چهار ماهه اول سال 1404 شرکت‌های بیمه دی، ایران، دانا، آسیا و کوثر 5 شرکتی هستند که بیشترین حق بیمه تولیدی را داشته‌اند. با توجه به این اطلاعات احتمالا می‌توان گفت که 5 شرکت برتر در رتبه بندی بیمه شخص ثالث نیز همین شرکت‌ها هستند یا حداقل از محبوب‌ترین شرکت‌ها برای خرید بیمه ثالث محسوب می‌شوند.

5) تعداد شعب و میزان دسترسی

هر چقدر شعبه‌های یک شرکت در شهر‌ها بیشتر باشد، دسترسی مشتریان به آن بیشتر خواهد بود. بدین ترتیب بدون شک با صرفه‌جویی در وقت و هزینه آن‌ها رضایتشان نیز افزایش پیدا می‌کند:

شرکت	تعداد شعبه	تعداد نمایندگی
بیمه ایران	202	12083
بیمه آسیا	128	5917
بیمه پاسارگاد	94	46603
بیمه دانا	80	3245
بیمه البرز	66	2725

این 5 عامل مهم‌ترین عوامل در رتبه بندی شرکت های بیمه محسوب می‌شوند. با این حال شاید برای نوع خاصی از بیمه (مثلا بیمه آتش‌سوزی) بعضی از شرکت‌ها عملکرد بهتری داشته باشند ولی در عوامل بالا رتبه خوبی نداشته باشند. به خاطر همین توصیه می‌شود در شبکه‌های اجتماعی یا انجمن‌های آنلاین مرتبط با بیمه حتما نظرات مشتریان حال حاضر یا قدیمی هر شرکت را بررسی کنید تا در نهایت با در نظر گرفتن عامل مهمی همچون قیمت بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.

جمع‌بندی معتبرترین شرکت‌های بیمه در ایران

با توجه به جداول و آمارهایی که در دسترس است، 3 شرکت بیمه دانا، بیمه آسیا و بیمه ایران، در معیارهای مختلف معمولا جزء چند رتبه برتر هستند؛ هم در تعداد شعب و رضایت مشتریان، و هم در حجم حق بیمه تولیدی و سهم بازار. به همین دلیل شاید بتوان این 3 بیمه‌گر را در حال حاضر بهترین شرکت‌ها دانست.

سخن پایانی

رتبه بندی شرکت های بیمه به طور جامع و یک تک لیست توسط بیمه مرکزی اعلام نمی‌شود. بلکه رتبه هر شرکتی در عوامل مختلف مانند سطح توانگری، تعداد شعب، تعداد بیمه‌نامه تولیدی و… را اعلام می‌کند تا هر فردی بتواند با دید بازتر و بهتری اقدام به تهیه بیمه کند. در حال حاضر با توجه به آمارهایی که در دسترس است شاید بتوان سه بیمه‌گر ایران، آسیا و دانا را جزء معتبرترین شرکت‌های بیمه در ایران نامید.

رتبه بندی شرکت های بیمه در سال ۱۴۰۴ + معرفی معتبرترین شرکت‌ها